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作者：网页游戏公益服 来源：http://www.banruo.net 时间：2020-03-25 20:46
原标题：贷款中介市场私服网页游戏涌动：“美化”财报数据 伪造贸易背景 本报记者/慈玉鹏/张荣旺 尽管国家相关部门纷纷出台政策、银行等金融机构加大支持力度，但仍有不少企业因为自身资质等因素而无法直接获得银行贷款，而贷款中介是这些企业寻求资金的出路之一。 多位贷款中介人士告诉《中国经营报》记者，受疫情影响，企业对资金的需求增多，近日生意多了起来。 而除去正常推介业务外，这其中也暗藏诸多违规操作。部分从业者甚至铤而走险，为帮助企业获得贷款，采用一系列“包装”，例如伪造贸易背景、流水、甚至是银行授信函等，将银行、融资企业及自身均置于风险之中。 中国人民大学财政金融学院副院长赵锡军表示：“贷款中介有传递信息的价值，但必须在合法合规下操作。”记者采访了解到，贷款中介市场客户多为中小企业，银行应加强审核贷款中介提供客户的相关材料，加强现场审核工作，此外还应疏通融资渠道，通过金融科技降低成本，采用破解首贷等方式，建立有效渠道解决中小企业资金困境。 不需要资质 身在武汉，不少人还没有正式复工，但刘阳（化名）已经忙碌起来。刘阳的工作比较特殊，他是一名贷款中介。几年前从银行出来后，刘阳就踏入了贷款中介这一行，“跟当地的银行都很熟”。如今，武汉的交通没有恢复，很多企业还未恢复运营，但刘阳接到了不少咨询贷款情况的电话。 “一方面，国家相关政策力度很大，不少银行已经开始推出降低利率、增加信贷额度等措施，另一方面，这次疫情影响下，很多企业都很缺钱，尤其是中小企业。”刘阳如是说。 清华大学经管学院金融系教授朱武祥团队近期对995家民营企业（其中调查对象大部分是中小微企业）经营情况的调研显示，中小微企业现金流情况紧张，约85%以上的中小微企业现金流最多维持3个月内，其中近1/3的企业只能维持1个月。 来自安徽某企业的张峰（化名）常会与贷款中介打交道，他告诉记者：“每次央行放水，或者有大量资金下放的时候，贷款中介都会较为活跃，因为市场上的资金越多，他们赚钱的机会也就越多”。 天津某贷款中介人士告诉记者，疫情期间打来电话咨询贷款的企业相对多了，一些企业耽误了1个多月，资金就周转不开了，资金需求紧迫。另一位大连贷款中介人士也告诉记者，最近生意多了起来。 某国有银行相关人士告诉记者：“贷款中介公司都较为隐秘，企业名称可能是某某金融咨询公司等。”一位股份制银行人士告诉记者，贷款中介有的是个人在做，有的是企业在做，“这些企业的名称往往是某某科技公司、某某投资管理公司、某某普惠合作公司等，他们会给客户和银行搭建桥梁，帮客户办手续、做材料，摸清贷款每个环节”。 “如果贷款中介仅仅线下推荐客户，并不需要资质，相关规定也没有禁止这种行为。但是银行核心业务不能外包，银行也不能跟没有资质的机构联合放贷，客户准入、信贷审批等核心环节贷款中介不能参与。”国家金融与发展实验室特聘研究员董希淼表示。 为什么企业会找贷款中介？一位贷款中介人士告诉记者，他们了解当地不同银行的要求和优劣处，可以给客户匹配合适的银行。 某城商行人士告诉记者，不少中小企业不了解贷款流程，贷款中介可以帮助他们办理手续；另外，很多中小企业达不到贷款要求，变态页游，很难从银行申请到贷款，贷款中介了解银行的要求，会帮助中小企业的财报进行包装，这个过程中也可能会涉及违规操作。 “包装美化” 在刘阳看来，做这行最重要的是要有银行的关系，只要能找到客户，对接上银行把款放下来就行，有时候银行要求企业交保证金，需要具备担保资质的公司配合。“当然，除此之外，要把生意做成，往往还需帮企业客户进行包装。” 刘阳介绍说：“很多时候企业不符合银行要求，比如流水方面，向银行直接申请办理贷款很难通过审核，而如果先对企业财报数据进行包装，企业获得贷款审核通过的几率就会提高。”这种流水是如何操作的？上述城商行人士告诉记者，这种操作往往就是做假流水，比如贷款中介帮助客户找几个人，互相之间走账，这样流水额度就起来了。 一位天津的贷款中介人士告诉记者，只要客户有实体，贸易背景等他们都可以操作，比如建立虚假的买卖贸易背景等。另一位杭州贷款中介人士也告诉记者，贷款用途都可以包装，就算流入楼市也查不出来。 记者用企业主的身份与一名大连贷款中介取得联系，表示想贷款百万元以上。“适合做的是创业贷，包装后肯定够贷这个额度。” 该大连贷款中介表示，公司有渠道，跟大银行都能对接上，具体如何包装要看个人情况，房产方面、流水方面都可以操作。“来找贷款中介的客户，大多都是不能直接从银行贷到资金、资质不合格的企业。而中介有人脉、方法和渠道来解决给客户包装。” “等款项下来后，一共会收取贷款额的7个点，相当于10000元收700元服务费。款项不下来不收费，市场上还有一些中介机构要求客户先交费或买保险的，但我们不会这样操作。” 上述大连贷款中介表示，贷款可以网上传阅材料办理，需要的材料有身份证、银行卡、户口本、一寸照片，还需要一张大连手机卡、大连市座机一部。“因为银行会回访，公司有专业人员进行接听，如果客户这边自己应答的话，弄不好会被发现问题，导致前功尽弃。” 刘阳说：“一般我们会收贷款总额的3个点左右，当然也有很黑的，收贷款总额的10%或20%，但这样容易出事。” 在巨大的利益面前，一些贷款中介铤而走险，甚至参与骗贷。记者获得的多份材料显示，1998年毕业于安徽大学的张宏（化名）一度经营过两家文化公司，但均倒闭。此后，张宏逐渐开始参与贷款中介相关业务。从业多年，张宏已涉及多起骗贷案及金融凭证诈骗案，为了帮助企业融资，张宏曾参与过银行授信批复伪造相关事宜。其中，一起骗贷案涉案金额高达10亿元，但该案最终犯罪未遂，张宏因骗取贷款罪被判刑1年零10个月。 类似张宏这种贷款中介，往往会将银行、融资企业及自身同时陷于风险之中。其中，银行面临被骗贷的风险，而融资企业和贷款中介则面临背负刑罚的风险。 另外，上海法询金融资管研究部总经理周毅钦告诉记者：“贷款中介市场中有一种欺诈型贷款中介，将潜在客户拉进微信群，然后讲述相关操作，采取先收部分费用的形式，收割完就卷钱走人。” 信息不对称
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