您正在浏览:主页 > 仙侠网页游戏 > 贷款中介市场私服网页游新开网页游戏私服戏涌动:“美化”财报数据 伪造贸易背景
作者:网页游戏公益服 来源:http://www.banruo.net 时间:2020-03-12 00:03
一位天津的贷款中介人士告诉记者,只要客户有实体,贸易背景等他们都可以操作,比如建立虚假的买卖贸易背景等。另一位杭州贷款中介人士也告诉记者,贷款用途都可以包装,就算流入楼市也查不出来。 记者用企业主的身份与一名大连贷款中介取得联系,表示想贷款百万元以上。“适合做的是创业贷,包装后肯定够贷这个额度。” 该大连贷款中介表示,公司有渠道,跟大银行都能对接上,具体如何包装要看个人情况,房产方面、流水方面都可以操作。“来找贷款中介的客户,大多都是不能直接从银行贷到资金、资质不合格的企业。而中介有人脉、方法和渠道来解决给客户包装。” “等款项下来后,一共会收取贷款额的7个点,相当于10000元收700元服务费。款项不下来不收费,市场上还有一些中介机构要求客户先交费或买保险的,但我们不会这样操作。” 上述大连贷款中介表示,贷款可以网上传阅材料办理,需要的材料有身份证、银行卡、户口本、一寸照片,还需要一张大连手机卡、大连市座机一部。“因为银行会回访,公司有专业人员进行接听,如果客户这边自己应答的话,弄不好会被发现问题,导致前功尽弃。” 刘阳说:“一般我们会收贷款总额的3个点左右,当然也有很黑的,收贷款总额的10%或20%,,但这样容易出事。” 在巨大的利益面前,一些贷款中介铤而走险,甚至参与骗贷。记者获得的多份材料显示,1998年毕业于安徽大学的张宏(化名)一度经营过两家文化公司,但均倒闭。此后,张宏逐渐开始参与贷款中介相关业务。从业多年,张宏已涉及多起骗贷案及金融凭证诈骗案,为了帮助企业融资,张宏曾参与过银行授信批复伪造相关事宜。其中,一起骗贷案涉案金额高达10亿元,但该案最终犯罪未遂,张宏因骗取贷款罪被判刑1年零10个月。 类似张宏这种贷款中介,往往会将银行、融资企业及自身同时陷于风险之中。其中,银行面临被骗贷的风险,而融资企业和贷款中介则面临背负刑罚的风险。 另外,上海法询金融资管研究部总经理周毅钦告诉记者:“贷款中介市场中有一种欺诈型贷款中介,将潜在客户拉进微信群,然后讲述相关操作,采取先收部分费用的形式,收割完就卷钱走人。” 信息不对称 业务需要,部分银行人士会与贷款中介建立合作关系。一位长期从事贷款中介业务的从业者表示,银行员工需要业绩,贷款中介可以提供客户,长期下来就可能建立稳定渠道。一位做零售业务的银行人士告诉记者,自己也会与贷款中介合作,这是获取客户的途径之一,“对于贷款中介推介的客户,自己相对会更认真的审查,有时候关系好的贷款中介会主动告知推介的客户有一些问题,问能不能做,这种情况一般我们都不会接,怕出现风险。” 董希淼告诉记者:“不同银行对贷款中介的态度不同。多数大银行对贷款中介颇为反感,贷款中介推介过来的客户,他们会特别注意,甚至会拒绝。但中小银行的客户本来就少,他们与贷款中介合作的意愿相对较强。从银行的角度看,贷款中介提供的客户材料造假的可能相对大一些,合作时一定要慎重。” 周毅钦表示,对于银行来说,贷款中介带来的风险主要是欺诈风险,对于贷款中介推介的客户,银行应认真审查其材料的真实性,并重视现场调查,通过现场获取的信息对材料进行再次印证。 力争防范风险的同时,银行也应建立有效的渠道疏导客户。 赵锡军认为:“中小企业的借款额度往往不会太高,有时是几十万,甚至是几万元,因为银行办理的成本较高,所以服务中小企业的意愿相对不高。但目前,不少银行都在通过金融科技的方法解决这个问题,例如建设银行,客户通过网络就可以把相关手续办理完,银行也可以通过网络来评估风险,从而降低了成本。目前,银行业正朝着这个方向发展,对于中小企业融资是有利的,如果通过有效渠道能够解决中小企业的需求,贷款中介市场所产生的风险也就会缩小。” 董希淼告诉记者:“贷款中介存在的原因之一是信息不对称,目前,我国产业环境、征信服务与担保体系等不完善,使得金融服务供给者与需求者之间难以形成有效沟通。特别是在商业银行与民营和小微企业之间,信息不对称矛盾更为突出:一方面,银行难以收集和甄别民营和小微企业有效信息并据此进行信贷决策;另一方面,民营和小微企业未全面了解银行产品和服务,难以迈出建立银企关系的第一步。这时候,破解首贷难题至关重要。” 董希淼表示,有关数据显示,民营和小微企业获得首次贷款后,后续再获得贷款的可能性将大幅提高。“在这方面,人民银行和银保监会可出台专门文件,引导和鼓励金融机构加大对首贷的支持服务。制度安排方面,银保监会可优化‘两增’考核体系,将首贷作为单列指标列入小微金融服务考核。对民营和小微企业首贷比例较高的银行,人民银行在存款准备金率给予优惠同时,可在再贷款、再贴现等方面给予优先支持等措施。”
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